105家高息網貸平臺仍在運營 年化收益率動輒超300%

如今，有一款日化收益率2%（注意：是日化！）的理財產品放在你面前 ，你會做如何選擇——是飛蛾撲火？還是一笑而過？

然而，總有人高估了自己的智商，明知是騙局，卻相信自己不是最后的接棒者。于是，他們選擇了鋌而走險。遺憾的是，絕大部分人的最后結局則是本金被席卷而去。以下的幾個數據可以佐證。

據第一網貸大數據監(jiān)測結果，今年1月初，高息網貸平臺共有193家。而最新統(tǒng)計數據顯示，目前已有88家平臺的網站打不開，而105家平臺仍然在正常運營。實際上，由于這類高息平臺就是為騙錢而來，其運作的時間、成交額、標的真假及投資者被騙金額等恐怕永遠是個謎。

91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄對《證券日報》記者表示，在資產荒的大背景下，年化收益率超過20%都比較少見，一年回報幾十倍的，基本可以判定為騙局。投資者應高度警惕高收益產品，不要存有僥幸心理。日化收益率超過1%的平臺，基本上都是通過互聯(lián)網渠道，實行詐騙行為。

開鑫金服總經理周治翰表示，我國司法實踐中，對借貸雙方約定的利率超過年利率24%的部分將不予保護，超過36%的部分的利息認定無效，而此類平臺約定日化利率1%的收益遠遠超過法律認可的范圍。通過分析平臺跑路、詐騙的案例，可以發(fā)現(xiàn)這些平臺往往打著互聯(lián)網金融、金融創(chuàng)新的幌子，披著高息的外衣進行違法活動。最終，其可能嚴重侵犯了投資人的合法權益，導致發(fā)生多起群體性事件，擾亂了正常的社會秩序，也損害了互聯(lián)網金融的行業(yè)聲譽。

年化收益率動輒超300%

一場刀口舔血的游戲

網貸之家統(tǒng)計數據顯示，2017年2月份，網貸行業(yè)綜合收益率為9.51%，環(huán)比下降了20個基點（1個基點=0.01%），同比下降了235個基點。實際上，自2013年以來網貸行業(yè)的綜合收益率就呈現(xiàn)單邊下降的走勢。2013年、2014年、2015年、2016年網貸平臺的平均收益率分別為22.75%、18.5%、13.8%、10.62%。

而在網貸行業(yè)的草莽、野蠻發(fā)展時期，年化收益率20%以上，甚至30%以上的產品唾手可得，如今收益率已下滑至不到10%，這讓那些追求高收益的人不得不另尋出路。然而，博取超高的收益也意味著投資人加入了一場刀口舔血的游戲。

據第一網貸大數據監(jiān)測結果，今年1月初，高息網貸平臺共有193家。而最新統(tǒng)計數據顯示，目前已有88家平臺的網站打不開，而105家平臺仍然正常運營。

日前，第一網貸又發(fā)布了2017年3月份第一批互聯(lián)網金融風險預警名單。預警名單顯示，共有318家平臺入列，其中還在“吸金”的149家，有時打不開的169家。本報記者瀏覽這份名單發(fā)現(xiàn)，絕大多數平臺聞所未聞，以“**投資”、“**財富”命名較多，這些平臺收益率遠超30%，有的標明日化收益率，最低的1%左右，最高的超12%，換算成年化收益率在300%以上，甚至達4000%。

據第一網貸負責人介紹，該P2P網貸風險判斷系統(tǒng)自動將各P2P網貸平臺信息調入，對照全國P2P網貸大數據庫中的預警警界線數據指標庫和數據模型數據庫所確定的正常值（預警警界線），計算風險指數。然后判明是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度的預警警報。

去年12月6日，投資者在網貸論壇上曝光了瑞銀寶跑路的案例。該平臺產品的日化收益率大多在2.09%-5%之間；一款產品宣稱日化收益最高達80%，起投金額為10萬元，即一天可以獲得8萬元收益。然而，瑞銀寶官網在去年11月29日突然關閉，投資者損失慘重。

日化收益當誘餌

騙術套路大同小異

“當你被金錢迷了雙眼，就會失去心智”，這是對那些追逐高收益的冒險者的最好注解。實際上，這類高息平臺的詐騙手法大同小異。

吳文雄表示，首先，其收益率超高，這也是眾多投資者被引誘入局的根本原因。幾乎所有高息平臺都以活期標的為主，日化收益率少則1%，多則達12%；其次，這些平臺多數沒有實行資金銀行存管，其支付方式多數是通過支付寶、微信等在線支付方式直接充值到公司賬戶。第三，客戶來源都來自于QQ群和微信群，群里平臺的“托”互相吹捧，以高收益率誘惑其他投資者入局。第四，扯大旗，“傍”名企，讓投資者誤以為是全國著名集團旗下的互金平臺。

本報記者瀏覽第一網貸發(fā)布的預警名單發(fā)現(xiàn)了眾多熟悉的身影，如寶能投資、萬達基金、瑞銀財富、銀河投資、博時理財等等，其實，這些平臺與寶能集團、萬達集團、瑞銀集團、銀河證券、博時基金沒有絲毫關系，只不過是借此上位，誘你上當而已。

查詢這些高息平臺發(fā)現(xiàn)，他們發(fā)布的標的投向大部分為國內外期貨、股票、指數期權、股指期貨等高風險市場。然而，根據《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，禁止網貸平臺向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務。

登錄萬達基金網站，其首頁宣稱“萬達基金投資者100%按時獲取收益，最高日化收益6.1%”。其官網數據顯示，用戶投資總額8.062億元，為用戶賺取收益3.597億元。其主要標的為滬深300指數期貨合約產品、深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質藍籌個股合約產品、上證大盤優(yōu)質藍籌股產品、香港恒生指數期權合約產品。查看深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質藍籌個股合約產品發(fā)現(xiàn)，該項目融資規(guī)模7000萬元，日化收益3.88%，項目期限5個交易日。該項目擔保機構為“中國證券管理委員會”，“100%本息安全”。天眼查顯示，該萬達基金全稱為“北京京開萬達基金管理有限公司”，法定代表人周碩，成立于2014年7月份，注冊資本1億元，主要經營范圍非證券業(yè)務的投資、咨詢。2015年8月份萬達基金曾因“通過登記的住所或者經營場所無法取得聯(lián)系”，被列入經營異常，直至2015年11月重新完成變更登記。

周治翰對本報記者分析，此類平臺存在很多共性：一是收益率普遍過高，日化收益率低的也有2%左右，高的可以到5%-8%，折合年化收益約700%-3000%，已經遠遠超出正常投資所能帶來的收益。二是涉嫌違規(guī)宣傳。違規(guī)宣傳包括承諾對項目100%進行本息擔保、投資收益固定且沒有任何風險等。三是平臺信息披露不全。此類平臺對股東背景、公司高管、借款人信息等需披露信息往往披露不全。有的平臺宣稱，投資人資金由公司統(tǒng)一操盤投資某一項目，涉嫌設立資金池，容易帶來跑路風險。四是平臺違規(guī)經營。一些平臺單個項目金額高達幾千萬元，遠遠超過監(jiān)管限額規(guī)定。在投向上，發(fā)布的標的用途往往多指向國內外期貨、股票、股指期貨等風險較高的市場，或是沒有借款人、借款項目詳情的項目，涉嫌發(fā)布虛假標的。此外，這些網站普遍功能相對簡單。此前已經發(fā)生過一些平臺廉價購買網站行騙，然后卷款跑路的情況。這也需要引起投資人高度重視。

吳文雄提醒投資者，首先，網貸投資要以風控領先、安全靠譜為第一考慮要素。 在篩選平臺中可以參照幾個重要標準，比如注冊資本、平臺背景、高管團隊等。再看，平臺產品和標的真實性，是否具備純線上的大數據風控能力，以及是否觸及網貸監(jiān)管的12條“紅線”。此外，網貸投資一定要堅持小額、分散的投資原則。