銀監(jiān)會副主席：銀行要建立五個有效的風(fēng)險防控機制

2017年中國發(fā)展高層論壇3月18日開幕，這是全國“兩會”之后首個國家級高層論壇。論壇主題為“中國與世界：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)改革”，論壇圍繞深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、中國制造2025、環(huán)境治理、高水平對外開放、跨境資本流動、網(wǎng)絡(luò)安全與網(wǎng)絡(luò)治理等議題展開。騰訊財經(jīng)全程為您報道。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席王兆星在“金融支持實體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新”分論壇發(fā)表演講時表示，銀行業(yè)仍然是一個傳統(tǒng)的以存款放款這樣一個基本的業(yè)務(wù)，一個傳統(tǒng)的銀行。所以怎么樣來使傳統(tǒng)的商業(yè)銀行更適應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展的需要，銀行本身也需要進(jìn)行變革，需要創(chuàng)新。

王兆興提出銀行必須要建立五個有效的風(fēng)險防控機制，一個是建立有效的風(fēng)險的評估機制，對投貸聯(lián)動，以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險有科學(xué)有效的評估。第二要建立風(fēng)險可控機制。第三要建立風(fēng)控的分擔(dān)機制。第四，如何建立風(fēng)險的隔離機制，把股權(quán)投資失敗和銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險，把作為投資人和作為存款人的安全保障有效隔離。最后，也應(yīng)該建立更加有效的投資的退出機制，來保證銀行在支持創(chuàng)新的全過程當(dāng)中，能夠保障銀行自身的安全，保護(hù)存款人的安全，維護(hù)銀行體系的安全。

(文/浩二)

以下為演講全文：

各位嘉賓，各位朋友，各位女士，先生們，大家下午好，當(dāng)今世界我們正處在一個充滿危機，充滿挑戰(zhàn)的時代。但同時，也是一個涌動、變革、創(chuàng)新的年代，而只有不斷的變革和不斷的創(chuàng)新，才能更好的應(yīng)對我們所面臨的各種危機和挑戰(zhàn)。

不論一個國家一個民族一個企業(yè)，都需要不斷的創(chuàng)新，只有不斷的創(chuàng)新才能在激烈的競爭當(dāng)中來能夠生存，同時也需要通過不斷的創(chuàng)新，才能夠在激烈的競爭當(dāng)中贏得未來。所以中國政府提出了創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展戰(zhàn)略，同時在中國經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展的五大理念當(dāng)中，要把創(chuàng)新放在了首位。那么也就意味著，我們需要把科技力量，人的智慧和資本相融合，來最大程度的迸發(fā)社會生產(chǎn)力和競爭力。

而創(chuàng)新既包括了技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新，工藝創(chuàng)新，也同時包括體制機制和制度的創(chuàng)新。這些創(chuàng)新它會給金融帶來發(fā)展的巨大活力，但同時，這些創(chuàng)新也需要金融的支撐。因為創(chuàng)新具有高度的不確定性，也有很高的失敗率，它有它自己的發(fā)展的周期和發(fā)展的規(guī)律，要經(jīng)過研發(fā)期、幼兒期、成長期，以及成熟期。這樣金融在支持創(chuàng)新過程當(dāng)中，也需要自我變革，不斷的創(chuàng)新，特別是在中國仍然是以傳統(tǒng)的銀行業(yè)為主導(dǎo)的間接融資這樣一個社會融資機構(gòu)當(dāng)中。

銀行業(yè)仍然是一個傳統(tǒng)的以存款放款這樣一個基本的業(yè)務(wù)，一個傳統(tǒng)的銀行。所以怎么樣來使傳統(tǒng)的商業(yè)銀行更適應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展的需要，銀行本身也需要進(jìn)行變革，需要創(chuàng)新。

那么在這樣一個背景下，為了更好的支持中國在創(chuàng)新驅(qū)動的戰(zhàn)略之中，更好的發(fā)揮金融杠桿的作用，也更好的發(fā)揮銀行的作用，所以我們決定，在全國選擇五個省區(qū)，十家銀行，進(jìn)行投貸聯(lián)動的試點。就是把股權(quán)的投資和銀行后期的銀行貸款的融資相聯(lián)動，來支持整個創(chuàng)新的周期，來實現(xiàn)全周期的創(chuàng)新的支持。這里面也包括創(chuàng)業(yè)。那么對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來講，如何支持創(chuàng)新，如何使股權(quán)的投資和銀行貸款的債券融資更好的相融合，來支持金融創(chuàng)新。

確實，對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式，對于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極對于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理都是一個巨大的挑戰(zhàn)。所以我們在啟動這樣一個試點的過程當(dāng)中也非常的謹(jǐn)慎，來鼓勵銀行或者通過設(shè)立自己的子公司，或者是同那些具有，對創(chuàng)新投資具有優(yōu)勢的私募股權(quán)基金，天使基金形成戰(zhàn)略合伙，形成貸款銀行和投資功能的更好的結(jié)合。

所以，在這一過程當(dāng)中，我們也非常注重使銀行既要加大對創(chuàng)新的支持，同時也要更好的防范可能形成的金融風(fēng)險，因為創(chuàng)新本身具有巨大的不確定性，他沒有一個非常穩(wěn)定的現(xiàn)金流，也沒有有形的可以進(jìn)行抵押的資產(chǎn)，也沒有，可能缺乏正規(guī)的借貸表。

我們提出銀行在這剛才當(dāng)中必須要建立五個有效的風(fēng)險防控機制，一個是建立有效的風(fēng)險的評估機制，對投貸聯(lián)動，以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險有科學(xué)有效的評估。第二要建立風(fēng)險可控機制。第三要建立風(fēng)控的分擔(dān)機制。第四，如何建立風(fēng)險的隔離機制，把股權(quán)投資失敗和銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險，把作為投資人和作為存款人的安全保障有效隔離。最后，也應(yīng)該建立更加有效的投資的退出機制，來保證銀行在支持創(chuàng)新的全過程當(dāng)中，能夠保障銀行自身的安全，保護(hù)存款人的安全，維護(hù)銀行體系的安全，我的發(fā)言到此為止，謝謝大家。