美團(tuán)曬出首份成績(jī)單 美團(tuán)聯(lián)名信用卡累計(jì)發(fā)卡破千萬(wàn)

　　10月21日，美團(tuán)官方宣布，經(jīng)過(guò)兩年發(fā)展，美團(tuán)與青島銀行、上海銀行、江蘇銀行等12家區(qū)域性銀行合作發(fā)行的“美團(tuán)聯(lián)名信用卡”累計(jì)發(fā)卡量突破1000萬(wàn)張，成為國(guó)內(nèi)首家邁入千萬(wàn)發(fā)卡量級(jí)的區(qū)域性聯(lián)名信用卡。

　　除亮眼的發(fā)卡成績(jī)，美團(tuán)聯(lián)名信用卡還展示出了極強(qiáng)的客戶粘性及可拓展性。以青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡為例，據(jù)青島銀行透露，截至今年9月17日，該行累計(jì)發(fā)行美團(tuán)聯(lián)名信用卡181萬(wàn)張，用戶月均交易筆數(shù)接近10筆；平均每100名美團(tuán)聯(lián)名信用卡用戶中，有26名用戶轉(zhuǎn)化為該行借記卡客戶，有13名用戶轉(zhuǎn)化為該行理財(cái)客戶。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在監(jiān)管部門(mén)愈發(fā)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)下，美團(tuán)的實(shí)踐無(wú)疑為廣大區(qū)域性銀行零售化轉(zhuǎn)型提供了一條差異化的可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)路徑——即以聯(lián)名信用卡為突破口，通過(guò)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、科技公司的跨界合作、資源互補(bǔ)，穩(wěn)步擴(kuò)大零售客群規(guī)模，快速夯實(shí)零售轉(zhuǎn)型能力，為機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展打下基礎(chǔ)。

創(chuàng)新模式 破解行業(yè)兩大痛點(diǎn)

　　美團(tuán)聯(lián)名信用卡業(yè)務(wù)起步于2018年。當(dāng)時(shí)，受經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、利率市場(chǎng)化等內(nèi)外因素的影響，區(qū)域性銀行傳統(tǒng)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)和渠道優(yōu)勢(shì)逐漸消失，追求規(guī)模的發(fā)展方式難以為繼，紛紛將發(fā)展零售業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略方向提上議程。

　　不同于相對(duì)簡(jiǎn)單的流量合作或者是權(quán)益合作模式，美團(tuán)聯(lián)名信用卡業(yè)務(wù)選擇聚焦區(qū)域性銀行，并對(duì)合作模式進(jìn)行革新——與合作機(jī)構(gòu)深度綁定，為行方提供數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的全流程服務(wù)。“區(qū)域性銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)亟需的獲客、客戶粘性以及嚴(yán)格風(fēng)控與美團(tuán)的流量?jī)?yōu)勢(shì)、場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)不謀而合”，美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。

　　獲客環(huán)節(jié)，美團(tuán)基于龐大的生態(tài)流量，精準(zhǔn)推薦優(yōu)質(zhì)用戶；激活環(huán)節(jié)，美團(tuán)基于自身LBS算法優(yōu)勢(shì)，幫助優(yōu)化路徑規(guī)劃；活躍交易環(huán)節(jié)，美團(tuán)整合本地生活服務(wù)權(quán)益，增強(qiáng)活卡率。此外，美團(tuán)大數(shù)據(jù)、智能化模型、大規(guī)模零售風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，還可以有效提升合作機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)的全流程風(fēng)險(xiǎn)控制能力，為后續(xù)經(jīng)營(yíng)提供有力支撐。

　　2018年9月，青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡正式上線，66天發(fā)卡量突破10萬(wàn)張，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)城商行發(fā)卡記錄。這種全新的合作模式不僅實(shí)現(xiàn)了對(duì)下沉群體的精準(zhǔn)覆蓋，又通過(guò)高頻場(chǎng)景成功破解行業(yè)兩大痛點(diǎn)——活客與生息，迅速贏得市場(chǎng)認(rèn)可。據(jù)悉，截至目前，美團(tuán)聯(lián)名信用卡已與國(guó)內(nèi)超過(guò)14家區(qū)域性銀行達(dá)成合作協(xié)議，上線12家。

逆勢(shì)增長(zhǎng) 區(qū)域信用卡未來(lái)可期

　　國(guó)內(nèi)的信用卡長(zhǎng)期由大型國(guó)有銀行和股份制銀行主導(dǎo)，在美團(tuán)發(fā)力區(qū)域性聯(lián)名信用卡的這兩年，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)勢(shì)頭日漸疲軟。央行數(shù)據(jù)顯示，2017年三季度開(kāi)始，國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)發(fā)卡量增速陡然下降，從近7%的高位一路跌至2019年一季度的0.63%；與之相對(duì)應(yīng)的，國(guó)內(nèi)信用卡資產(chǎn)規(guī)模增量從2018年開(kāi)始也進(jìn)入下行通道。

　　以美團(tuán)聯(lián)名卡為代表的區(qū)域性銀行信用卡成了新態(tài)勢(shì)下國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)中重要的亮點(diǎn)。

　　天津銀行信用卡新增發(fā)卡同比上年增幅1956%，其中美團(tuán)聯(lián)名信用卡發(fā)卡占比達(dá)99.2%；江蘇銀行信用卡新增發(fā)卡同比上年增加6倍，其中美團(tuán)聯(lián)名信用卡發(fā)卡突破百萬(wàn)；上海銀行于2020年9月成為國(guó)內(nèi)首家累計(jì)發(fā)行信用卡量突破千萬(wàn)張的城商行，美團(tuán)是其業(yè)務(wù)占比最大的合作方，來(lái)自美團(tuán)聯(lián)名卡的用戶累計(jì)交易實(shí)動(dòng)率高達(dá)90%……

　　根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)，截至2019年末，中國(guó)人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，和成熟市場(chǎng)有著較大差距。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國(guó)信用卡滲透率還有不小的上升空間，不過(guò)這個(gè)空間主要在于下沉群體。從中國(guó)各城市消費(fèi)信心指數(shù)來(lái)看，三四線城市及農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)信心指數(shù)增長(zhǎng)突出?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)用、電商、物流向三四線城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)的持續(xù)滲透，將極大地帶動(dòng)這些區(qū)域的信用卡消費(fèi)活力，有著地緣優(yōu)勢(shì)的區(qū)域性信用卡未來(lái)可期。

　　“在金融科技的多元化賦能下，區(qū)域性銀行有望掀起國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)新一輪的爆發(fā)式增長(zhǎng)”，業(yè)內(nèi)人士分析。